2014年06月30日

お金の性格!?

今回は、「お金(資金)の性格」
準備資金 、短期資金、中長期資金、利殖資金
について勉強してみましょう。



(1)準備資金



この目的で使う資金は、
支出の時期をあらかじめ
決めにくいという資金です。


このため、
現金化したいと思ったときに、
手間や手数料をかけずに現金化できる
ことが優先条件ということです。


準備資金は流動性が
重視されることになります。



 
(2)短期資金



短期資金は近い将来、
数年以内に起こると予想される
イベントに備えて準備する資金です。


すると、
保有額が予定されていた金額よりも
減ってしまうと予定していた
イベントが実現できなくなります。


例えば、
3年後に予定している住宅取得の頭金を、
ハイリスクの金融商品で運用していて
3年後に大きく元本割れした場合、
その不足分もローンが必要になったり、
購入をあきらめるといったことも
考えられますね。


そのため、
短期資金は、積立金が元本割れ
しないよう安全性を重視して選ぶことが
必要になります。



 
(3)中長期資金



中長期資金は、一般に5年を超える先に
起こると予想されるイベントに対して
準備する資金です。


期間があるので、
リスク許容度を考え収益性と安全性を組み
合わせて運用していくことが可能ですね。


例えば、
10年後の子どもの大学教育資金について、
一部は積立定期など安全性が高い金融商品
で運用しつつ、一部は公社債投信で積立
投資をしていくという方法が考えられます。


また、30年後のセカンドライフ資金
という場合は、収益性部分を多めにして、
その部分を株式投資信託や外貨建ての
金融商品で運用することも考えられます。


中長期資金でのリターンの追求は、
「投資」によって行います。


投資は、基本的に株式や債券のほか
預貯金などの短期金融商品の組み合わせ
によってリスクを分散し、経済環境に
よって株式や債券の比重を変化させながら、
長期的に運用して期待されるリターンを
達成する方法です。


中期の場合は、
公社債投信や利付金融債などを、
長期の場は、
株式投資信託や外貨建てMMF、
あるいは複数の株式や債券なども含めた
運用が考えられます。


ただ、この場合もリスク許容度をよく考え
選択していくことが必要ですね。



 
(4)利殖資金



誰も、金融商品からなるべく大きな
収益が得られることを期待しますね。


しかし、
大きな収益を追求するには、
資金が目減りするかもしれないリスクを
覚悟しなくてはなりません。


このため、
利殖資金は、目減りしても困らないように、
特に目的のない余裕資金が中心となります。


利殖資金での資金運用は、
「投機」によって行うことが
しばしばあります。


投機とは、
機会つまりチャンスにお金を
投ずることです。

特定の株式を安く買ってタイミングを
見ながら高く売り抜けるという
短期売買の方法となります。



このような、
各資金タイプの性格を知った上で
お金を動かすようにしましょう。


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posted by とも子の教室 at 12:00| お金の教室